职务侵占犯罪中非单位在编人员的主体认定探析

许珂 许建民


　　职务侵占罪是违反公司法犯罪中一种多发性犯罪，它是由1995年2月28日全国人大常委会通过的《关于惩治违反公司法的犯罪的决定》第十条规定的侵占罪扩展延伸而来，将职务侵占犯罪纳入刑法典。1997年修订的刑法第271条第一款规定：公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。
　　刑法条文将职务侵占罪的犯罪主体限定为公司、企业或者其他单位人员范围，从立法的本质来理解，作为一种与职务相关的犯罪，规定其主体必须具有特定的身份，从刑法理论划分，其属于特殊主体。但是自法律实施后，在司法实践中对哪些人可以成为职务侵占罪的犯罪主体一直存在较大争议，《关于惩治违反公司法的犯罪的决定》第十条规定侵占罪与刑法第271条规定的职务侵占罪对犯罪主体的范畴从条文上看似不一样，其主体范围有所扩大，除了公司、企业人员外增加了其他单位的人员。但从1996年1月24日发布的最高人民法院《关于办理违反公司法受贿、侵占、挪用等刑事案件适用法律若干问题的解释》第二条、第五条规定来看，侵占罪的主体范围与职务侵占罪规定是一样的，而职务侵占罪的主体构成至今也没有另出新的司法解释，最高人民法院《关于办理违反公司法受贿、侵占、挪用等刑事案件适用法律若干问题的解释》有关职务侵占犯罪主体规定的范畴就一直沿用至今。经过几年来学术界、司法界的不断研判和司法实践，对职务侵占罪的主体基本形成了比较一致的概念，主要有以下几种：一是股份有限公司、有限责任公司的董事、监事，这些董事、监事必须是不具有国家工作人员身份；二是上述人员除公司的董事、监事之外的经理、部门负责人和其他一般职员和工人，同理也必须不具备国家工作人员身份；三是集体性质企业、私营企业、外商独资企业的职工；四是国有企业、公司、中外合资、中外合作企业中不具有国家工作人员身份的所有职工。因为职务侵占犯罪案件的复杂性和特殊性，上述四种范畴看似明确完备，可还是不能包括职务侵占行为人身份全部。
　　由于我国企业的新旧体制转换，就业形式的多样化，以及部分公司、企业或者其他单位用工制度的不规范，对职工范围国家行政部门、劳动部门又没有明确的规定，造成了从业人员称谓复杂、身份多样，有正式工、长期工、固定工、合同工、派遣工、季节工、临时工等之称，这些从业主体中与公司、企业或者其他单位签订了用人合同，确立了劳动关系，明确了双方的权利和义务，与公司、企业或者其他单位形成了行政上的隶属关系，固然具备了职务侵占罪犯罪主体的资格，也就是上述概括的四类人员之一。
　　任何法律都存在局限性，不可能面面俱到包罗所有问题，职务侵占罪的法律条文和司法解释也同样，不可能对职务侵占罪的犯罪构成要件规定得十分完备。除了上面所述的四种不同身份的人以外，公司、企业或者其他单位中还存在大量的临时工、派遣工、实习生、兼职人员等，他们不是单位正式在编人员，他们与企业没有签订劳动合同，劳动关系不清，双方的权利和义务关系没有明文规定。这部分人员是否能成为职务侵占罪主体在司法实践中就成了争议的焦点，一些观点认为职务侵占罪的主体必须是与公司、企业或者其他单位签订了用人合同，确立了劳动关系，明确了双方的权利和义务，劳动合同是要式合同，不但要以书面形式订立，而且要具备法定的必备条款，否则就不能成为职务侵占罪的主体。有些观点认为只要存在事实劳动关系，就可以构成职务侵占罪的主体。笔者想就这部分人员的犯罪主体构成问题，分别作一下分析探讨。

一、公司、企业或者其他单位的临时工主体资格问题。顾名思义他们是公司、企业、单位雇用的非正式职工，这些人员是单位根据工作的实际需要临时从社会上招聘的，由于用人单位或从业者本人的原因，用人单位和从业人员之间应当签订劳动合同而未签订合同，他们能否构成职务侵占罪的主体，似乎一纸书面的劳动合同成了判断身份的唯一依据，那么我们在司法实践中在界定和甄别公司、企业或者其他单位的人员时，是否必须以有没有依法签订劳动合同，确立劳动关系为标准，以此来判断是否属于公司、企业或者其他单位的人员呢？这种以合同定身份的争议，随着2008年1月1日实施的《中华人民共和国劳动合同法》切实执行将会越来越少了。该法规定的第七条：用人单位自用工之日起即与劳动者建立劳动关系。用人单位应当建立职工名册备查。
第十条：建立劳动关系，应当订立书面劳动合同。
已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起一个月内订立书面劳动合同。
第十四条第三款：用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立无固定期限劳动合同。
这些法律条款明确规定单位用工必须依法签订劳动合同，没有签订劳动合同的，如果劳动者接受用人单位管理，从事用人单位指定的工作，并获取劳动报酬和劳动保护，双方实际履行了劳动法所规定的权利义务，即为“事实劳动关系”，也就成为有学者所说的 “准公司、企业或者其他单位的人员”，如果从业人员实施了“将本单位的财物占为己有”的行为，我们不必再将是否有书面劳动合同作为“公司、企业或者其他单位的人员”的必要条件，而是要研究它行为的客观方面，如果客观要件符合职务侵占罪构成条件，就完全可依照职务侵占罪的主体追究其刑事责任。
二、兼职人员的主体资格问题。在现实经济社会中，一个人在一个或多个单位兼职获得报酬，这种情况十分普遍，这就给我们界定是否是公司、企业或者其他单位的人员带来难度。那么兼职在公司、企业或者其他单位从事某一工作是不是具备该单位的人员资格呢？我们要从事物的本质来分析，具体情况、具体分析、具体对待，区别情况而定，同样是兼职人员情况也不尽相同，有的是同一单位不同部门的人员，比如行政科的人员兼职本单位的产品销售工作（系销售科的业务）；有单位外的人员从事该单位的业务工作，比如甲单位的人员为乙单位推销产品或招揽业务；有社会人员为单位推销产品或招揽业务，他们的主体性质应该怎样界定呢？
1、同单位人员兼职本单位业务的，笔者认为本单位人员兼职本单位业务的，其所从事的职责必定是其单位指派或者单位的规章所规定，这种受单位委托或授权，完成单位规定的工作，兼职人员与本单位的管理与被管理的从属关系仍没有变，兼职人员的身份依然是本单位人员，虽然该工作不属自己本身岗位的职责范围，还可能是临时性和特定性的，因为受于单位的委托或授权，所以导致了行为人取得特定职务的结果，行为人利用了这种职务上的便利，非法占有本单位的财物，可以认定其为职务侵占罪主体资格。
2、单位以外人员兼职的主体资格，有观点认为，他们与单位是纯劳务关系，当事人之间因提供劳务而发生的民事关系，提供劳务的一方是以劳动取得报酬为结果，不存在行政上管理与被管理的隶属关系，不具有主管、管理、经手单位财物的职权，双方是完全平等的民事法律主体，所产生的法律纠纷应由民事法律来调整规范，因此不能成为职务侵占罪主体。单位以外人员兼职的，从形式层面看无疑不属于单位人员，笔者认为评判事物性质必须研究它的实质，评判一个人是否是“单位人员”，实质性的依据不是他表面身份，而是他是否单位职责或者业务活动的承担者。单位存在的主要目的或意义，并不在赋予公民各自的社会角色或身份，而在于组织、分配一定的社会职责或业务活动。从立法原意来分析，职务侵占罪的本质是因“职”而“占”，只有与一定的工作职责相联系的身份事实，才有作为犯罪构成之主体来考虑的价值，要判断一个人是不是单位人员，不只是看其身份是兼职的还是专职的，还要分析其侵占行为是否有利用“职务”之便。所谓“职务”商务印书馆1982年版《现代汉语词典》解释：“工作中规定担任的事情”。它包括担当单位的管理职责和从事具体的业务活动，有学者阐述职务侵占罪的“职务”，它有“相对稳定性”和“关联性”二个特征，如果行为人受单位委托或授权在一定时期内实际履行着单位的职责，即使他们不是单位的在编人员，也同时取得了带有一定管理性质的身份，即主管、管理、经营 、经手本单位财物的职责，这种职务的关联性引起了身份质的变化，与单位产生了管理与被管理的关系，与其从事的工作产生了特定的职责。
具体到兼职人员认定，我们可以从获得职务授权，获取报酬的方式等来分析其符不符合公司、企业或者其他单位的人员主体资格。如兼职人员从单位获得委托书、工作(业务)协议，或是根据单位制订的有关职责规定，代表单位对外行使权利，使用的是单位的合同和公章，有的还持有单位的工作证、介绍信、名片，在较长时间里为单位从事某些业务，以业务的分成作为报酬。甚至他们在行使职务中因自己的过错造成相对业务单位的损失，其法律后果也不再由他们个人承担，而是其兼职的单位承担，此时他们的身份已从平等的民事法律主体转换为单位人员，与单位形成了行政上的隶属关系，事实上接受单位的管理和监督，他们非法占有单位财物的行为，是由单位赋予了他们的职责而产生的，与其他正式职工已没有本质区别，可以构成职务侵占罪主体资格。
那些偶尔给单位办理一二次业务非法占有了单位的财物，或者是以超出单位产品定价赚取差价的行为，他们与单位没有形成行政上的隶属关系，可以看作是一般劳务关系或业务关系，认定公司、企业或者其他单位的人员的条件不够，还是不宜定职务侵占罪为妥。
三，派遣工、实习生的主体资格问题。派遣工、实习生都不是公司、企业或者其他单位的正式在编人员，派遣工是其派遣公司的人员，实习生是学校或其所属单位的人员，从职务侵占犯罪主体资格分析，他们的身份性质相似，他们的主体资格认定目前来说是个难题。以派遣工为例：派遣工就是劳务派遣工人，劳务派遣又称劳动派遣、劳动力租赁或员工租赁，劳务派遣单位根据用工单位的需要，将劳动者派遣到用工单位劳动，派遣公司与用工单位签订劳务派遣（租赁）协议，派遣公司与被聘用劳动者签订劳动合同。因此，派遣公司与用工单位是劳务合同关系，派遣公司与被聘用的劳动者之间是劳动关系，被聘用劳动者与用工单位之间则仅是有偿使用劳动力（劳务给付）的关系。
由于劳动法律规定劳动者与用工单位之间不构成隶属的职务关系，形成了用人与用工的分离局面，劳务派遣工不是用工单位的职工，用工单位又不是劳务派遣工的用人单位，派遣工却又实际从与事用工单位的正式职工相同的工作任务，他们利用主管、管理、经营、经手单位财物的便利非法占有用工单位的财物，按现在的法律规定就不能定为职务侵占罪的主体，因为他们不是用工单位的人员，而是劳务派遣公司的人员。从犯罪客体分析，派遣工侵犯的客体也不符合职务侵占罪的客体，他们所侵占的财物不是本单位的财物，而是工作单位的财物。这就产生了在同一公司内工作一个是职工，一个是劳务派遣工，发生了同样的侵占单位财物的行为，具有相同的社会危害性，却要分别定性处理，而且结果有天壤之别，公司职工构成职务侵占罪，应受到刑罚处罚，而派遣工构成民事上的不当得利，由民事法律调整，这有违在适用法律一律平等的原则。如果派遣工以盗窃罪处理，也似乎不妥，其是利用从事劳务活动时合法持有单位财产的便利，而非因工作关系熟悉作案环境、容易接近单位财物等方便条件非法占有用工单位的财物的，忽略了其客观行为的特殊性。但《劳动合同法》明文规定了派遣工与用工单位只是劳务关系，派遣工就不符合公司、企业或者其他单位主体条件和职务侵占罪的客体条件，不能以职务侵占罪追究。按照刑法的罪刑法定原则，也不能再适用类推。笔者认为这种由于不同身份所出现的同一行为应承担的刑事法律责任不同的尴尬局面应尽快改变，不能仅依据《劳动合同法》对劳动关系的规定来划分刑事法律意义上的主体范畴，可以根据职务侵占罪的立法原意，对公司、企业或者其他单位主体作扩大解释，派遣工的身份实质已符合职务侵占罪的主体资格要求，可以通过法律解释来解决。
实习生如果是学校或单位派遣的应与派遣工主体性质同样适用，与实习单位签订了实习合同(协议)的，可视为合同工，没有签订合同的在相对长的时期在单位工作的，可视为应签未签人员，也都符合职务侵占罪的主体资格。

中国人民银行


关于印发《沿海内河船舶保险条款解释》的通知
中国人民银行
银发[1996]459号

中国人民银行各省、自治区、直辖市、深圳经济特区分行；中保财产保险有限责任公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险公司、天安、大众、永安、华安保险公司、华泰财产保险公司、新疆兵团保险公司：
为更好地开发沿海内河船舶保险资源，中国人民银行总行对《沿海内河船舶保险条款》进行了部分修订，并制定了《沿海内河船舶保险条款解释》，现印发你们，并就有关问题通知如下：
一、《沿海内河船舶保险条款》第五条第二款中“实际价值”改为“保险价值”；第三款“重置价”改为“重置价值”；将第七条全损险中“实际价值”均改为“保险价值”。
二、沿海船舶保险年费率表仅适用于在二、三类航区航行的船舶。
三、本通知及所附《沿海内河船舶保险条款解释》自1997年1月1日起执行。

沿海内河船舶保险条款解释
本保险的保险标的是指在中华人民共和国境内合法登记注册，从事沿海、内河航行的船舶，包括船体、机器、设备、仪器和索具。船上燃料、物料、给养、淡水等财产和渔船不属于本保险标的范围。
本保险分为全损险和一切险，本保险按保险单注明的承保险别承担保险责任。
一、本保险的保险标的指在中华人民共和国境内水域，依照中国的法律、法规和主管部门的规章进行合法登记注册，从事合法营运或作业航行的船舶，包括海船、河船和其他可视为船舶的水上移动或浮动的装置。船舶包括船壳和按照国家及行政管理部门的有关规定应该配备的机器、设
备、仪器和索具。但船上配备的燃料、物料、给养、淡水等不属于本保险标的范围。用于军事目的的船舶和渔业船舶不适用本保险条款。
二、船体：是指船舶骨架的总称。包括船壳、龙骨、甲板、上层建筑等。
三、机器：指用于船舶航行的动力机械。包括主机、辅机、锅炉、轴承、泵和管系等。
四、设备：指船舶按照船舶建造规范或规定安装的各类装置的总称。包括用于船舶航行、通讯、测量等的设备和用于装卸、消防、救生、导航等装备，还包括舵、锚、子船。用于改善生活条件的装置，如空调、电视、冰箱等需特约承保。
五、仪器：指用于船舶航行、通讯、测量等各类仪器、仪表。
六、索具：指用于船舶系泊、抛锚用的缆绳、铁索、锚链。
七、船舶所有人：指依法对船舶享有占有、使用、收益和处分权利的人。
八、船舶经营人：是指依法对船舶享有使用、收益和管理的权利人。定期租船人和光船租赁人均视为船舶经营人。
九、船舶管理人：是指船公司法人授权委托对船舶的航运、船技、安监、调度等享有处分权利的人。
十、本保险的险别分为全损险和一切险。根据保险双方约定的险别，保险人按保险单载明的内容及承保条件分别承担相应的保险责任。

保险责任
第一条 全损险
由于下列原因造成保险船舶发生的全损，本保险负责赔偿。
一、八级以上（含八级）大风、洪水、地震、海啸、雷击、崖崩、滑坡、泥石流、冰凌；
二、火灾、爆炸；
三、碰撞、触碰；
四、搁浅、触礁；
五、由于上述一至四款灾害或事故引起的船舶倾覆、沉没；
六、船舶失踪。
一、全损险：指保险船舶发生保险责任范围内所列明的灾害或事故致使船舶全损时，保险人负责赔偿的一种保险。全损包括实际全损和推定全损。
二、实际全损：保险船舶发生保险事故后完全灭失，或者受到严重损坏，完全失去原有形体、效用，或不能再归被保险人所拥有的，包括船舶失踪。
三、推定全损：保险船舶发生保险事故后，认为实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用将要超过船舶的保险价值。
四、由于下列原因直接造成保险船舶的全损属于保险责任范围：
（一）八级以上（含八级）大风：指风力达到八级及八级以上（即风速在17．2米／秒以上）的大风造成船舶的损失，但对于内河船舶的抗风能力定为六级（含六级，即风速在10．8米／秒以上）。风力的确定，应以当地有关气象部门测定提供的资料为依据。
（二）洪水：指山洪暴发、江河泛滥、潮水上岸或暴雨积水造成船舶的损失。
（三）地震：指因地壳发生急剧的自然变化，而使海底或地面发生的震动造成船舶的损失。
（四）海啸：指由于地震、火山爆发而引起海水长周期波动产生的巨浪和风暴造成船舶的损失。但核爆炸引起的海啸不属保险责任。
（五）雷击：指雷电在瞬间释放强大电流直接击中保险船舶引起的损失。
（六）崖崩：指石崖、土崖因自然风化、雨蚀而使崖石或土方突然崩裂、坍塌、移位、冲压直接造成保险船舶的损失。
（七）滑坡：指石崖、土崖因长期受自然或外界作用，致使覆盖上方的岩体或土体在重力的作用下突然整体向下移位并冲压船舶造成的损失。
（八）泥石流：指山地大量泥沙、松散堆积物、石块等随特大暴雨或大量冰雪融水流出突然形成的洪流造成船舶的损失。
（九）冰凌：指春季江河解冻期间产生的大量浮冰，阻塞水流，水位急剧上升造成船舶的损失。
（十）火灾：指因意外原因导致物体表面温度持续达到或超过其燃点温度形成氧化反应，并发生在时间或空间上失去控制的燃料所造成船舶的损失。
（十一）爆炸：指物体在瞬间分解或燃料时放出大量的热和气体，并以很大的压力向四周扩散的现象造成船舶的损失。爆炸分为物理性爆炸和化学反应性爆炸。
1．物理性爆炸：指由于容器内部压力急剧增加并在瞬间超过容器所能承受的极限强度而产生的爆炸造成船舶的损失。但船舶主机、辅机内缸、轴等爆裂不属于保险责任。
2．化学性爆炸：指物质在瞬间引起高速化学分解反应，形成大量高温气体并以巨大的压力向四周扩散的现象造成船舶的损失。
（十二）碰撞：指船舶的可航水域与其他船舶或与沉没中的船骸发生直接接触或撞击而致使船舶造成的损害事实。浪损和间接碰撞不属于保险责任范围。
对于保险船舶本船上的属具、设备、子船、货物、锚链、锚等与本船某一部位发生的撞击以及保险船舶的锚、锚链与他船、他物发生的接触，不属于本碰撞风险责任范围。
（十三）触碰：指船舶在可航水域内与船舶以外的任何固定的、浮动的物体直接接触或撞击而致损害的事实称为触碰，但本保险的触碰仅限于船舶与码头、港口设备、航标及钻井平台的直接接触或撞击。
（十四）搁浅：指船舶在航行或锚泊中遭受意外造成船舶底部与海底、河床或浅滩紧密接触，使之无法航行，处于静止或摇摆状态，并造成船体损坏或停航十二小时以上即构成搁浅。但船舶为了避免碰撞或者由于其他原因，有意将船舶抢滩座浅受损不属于搁浅责任范围。
（十五）触礁：指船舶在航行中发生撞击礁石或搁置在礁石上致使船舶受损的意外事故。
六、保险船舶因本条款第一条第一款至第四款所列灾害或事故引起的船舶倾覆、沉没属于保险责任。凡未列入的原因引起的船舶倾覆、沉没，则不属于保险责任。
（一）倾覆：船舶本身侧倾翻倒，不能恢复正常状态称为倾覆。
（二）沉没：指船舶由于舱内进水，失去浮力而致使最高一层连续甲板二分之一以上浸没于水面之下或沉入水底，丧失其原设计用途即为沉没。
七、船舶失踪：指船舶在航行期间内，未从被获知最后消息的地点抵达目的地，满六个月后仍没有获知其消息称为船舶失踪。船舶失踪视为实际全损，但必须具备下列条件：
（一）船舶在航行中失踪；
（二）船员和船舶同时失踪；
（三）失踪满六个月以上。
第二条 一切险
本保险承保第一条列举的六项原因所造成保险船舶的全损或部分损失以及所引起的下列责任和费用：
一、碰撞、触碰责任：本公司承保的保险船舶在可航水域碰撞其他船舶或触碰码头、港口设施、航标，致使上述物体发生的直接损失和费用，包括被碰撞船舶上所载货物的直接损失，依法应当由被保险人承担的赔偿责任。本保险对每次碰撞、触碰责任仅负责赔偿金额的四分之三，但在
保险期限内一次或累计最高赔偿额以不超过船舶保险金额为限。
属于本船舶上的货物损失，本保险不负赔偿责任。
非机动船舶不负碰撞、触碰责任，但保险船舶由本公司承保的拖船拖带时，可视为机动船舶。
二、共同海损、救助及施救
本保险负责赔偿依照国家有关法律或规定应当由保险船舶摊负的共同海损。除合同另有约定外，共同海损的理算办法应按《北京理算规则》办理。
保险船舶在发生保险事故时，被保险人为防止或减少损失而采取施救及救助措施所支付的必要的、合理的施救或救助费用、救助报酬，由本保险负责赔偿。
但共同海损、救助及施救三项费用之和的累计最高赔偿额以不超过保险金额为限。
一、一切险：是相对于本条款中全损险而言，是在本条款第一条全损险的保险责任基础上，有条件地扩大保险责任范围。在保险的赔偿责任方面，将全损险只负责船舶发生全损时才赔偿扩大为船舶发生全损或部分损失时均予赔偿；在承保的风险方面，增加了保险船舶碰撞他船或触碰他
物产生对第三者依法承担赔偿责任和保险船舶发生的共同海损、救助施救等费用损失的风险。
二、碰撞、触碰责任：指保险船舶在可航水域与其他船舶、码头、港口设备、航标、钻井平台发生直接碰撞或触碰产生侵权行为而依法对它们的损失和费用应负的赔偿责任。
（一）本保险承担的碰撞、触碰责任包括下列内容：
1．本保险对第三者应付的赔偿责任仅限于直接损失，任何间接损失和费用均不属于本保险的赔偿责任范围，因浪损产生的赔偿责任不属于本保险的赔偿责任范围。

2．被碰撞船舶上所载货物的直接损失，属于保险责任。
3．保险人对每次碰撞、触碰责任事故仅负责赔偿金额的四分之三，即被保险人对每次碰撞、触碰责任赔偿额自负四分之一，但在保险期限内一次或累计的最高赔偿额以船舶保险金额为限。
（二）对于本船舶上货物的损失，本保险不负赔偿责任。
（三）碰撞、触碰责任的赔偿按照过失双方责任的比例交叉计算。
（四）非机动船舶不负碰撞、触碰责任，但保险拖船拖带本公司承保的驳船时，可视为一个整体，本保险兼负碰撞、触碰责任。
三、共同海损：指在同一海（水）上航程中，船舶、货物和其他财产遭遇共同危险，为了共同安全，有意地、合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲或支付的特殊费用。在航程中或者在航程结束后，发生的船舶或者货物因迟延而造成的损失等，均不得列入共同海损范围。
共同海损的理算和分摊应按《北京理算规则》和《中华人民共和国海商法》第十章的规定办理。
四、救助：指保险船舶在可航水域，遭受本条款第一条所列自然灾害或意外事故，致使船舶处于危险的局面，借助外界力量进行脱险的一种行为。由此种行为引起的合理费用为救助费用，本保险负责赔偿。
救助费用计算原则上按照《中华人民共和国海商法》第九章有关规定办理。但本保险负责支付的费用，在任何时候，不论何种原因均不得超过获救船舶的价值或获救船舶在全部获救价值中的比例承担部分。
获救船舶价值，是指保险船舶获救脱离危险到达第一港或锚泊地时未经修理前的船舶实际价值。
五、施救：指本条款第一条第一款所列原因致使保险船舶处于危险之中，本船尽一切可能采取的自救行为，由此而支付的合理费用。
六、保险人对共同海损、救助和施救费用支付的前提是保险船舶必须在发生保险事故时，被保险人为了防止或减少损失而采取救助或施救措施所支付的必要的、合理的费用。
七、保险人对每次保险事故所支付的共同海损、救助及施救三项费用之和的最高赔偿额以保险金额为限，三项费用之和也包括了确定保险事故的性质、程度而支出的检验、估价的合理费用，以及为执行保险人的特别通知而支出的费用。
八、当保险金额低于实际价值时，保险人应当按照保险金额与实际价值的比例，支付上述三项费用。

除外责任
第三条 保险船舶由于下列情况所造成的损失、责任及费用，本保险不负责赔偿：
除外责任：指本保险条款中列明的保险人不负赔偿的责任。保险人仅对条款中列明的风险所造成被保险船舶的损失负责赔偿。凡列明的风险以外的任何风险对船舶造成的任何损害或损失都属除外责任，保险人不负赔偿责任。
一、航船不适航、船舶不适拖（包括船舶技术状态、配员、装载等，拖船的拖带行为引起的被拖船舶的损失、责任和费用，非拖轮的拖带行为所引起的一切损失、责任和费用）；
一、适航是船舶能经受所驶航区通常所遇到的各种危险，它与保障等方面的适宜程度有关。船舶适航在有关法律、国际贸易法和保险条款中都有明确要求。我国《海上交通安全法》、《海商法》对船舶本身的适航均有明确定义，同时也对船舶保险中的船舶适航作了范围扩大的定义，并
作为被保险人及其代表的一项重要义务。因此在保险条款中，船舶必须适航均作为被保险人（包括租赁经营人）的默示保证条款。
二、保险合同中的船舶适航包括三个方面的内容：一是船舶在设计、构造和设备上应符合船舶建造和检验规范的要求，并经过检验获得相应的合格证书；二是船员资格、配备燃料和供给应符合有关法规的规定并满足航区的需要；三是配载货物应符合有关规定的要求。
三、凡有下列情况之一者，均构成了船舶不适航，本保险不负赔偿责任。
（一）船舶未持有法定的技术证书，或伪造、涂改证书，或船舶实际状况与证书所载不符。
（二）不遵守船舶性能限定的航行区域，擅自扩大航行区域，或未经过船检部门检验批准改变船舶原定的用途。
（三）法定的技术证书到期（在航行途中到期者除外）而未经船检部门检验换发新证书，签证或准予展期的。
（四）船舶装载超过载重线标志或乘客定额，或装运各类散货的船舶装载不符合规定。
（五）船舶未配备安全值班的船员，或船员实际担任的职务与其所持职务适任证书不符，或船员资格不符合港监的有关规定。
（六）船舶发生海（水）上交通事故，造成船舶损坏且未修复或未采取临时有效的安全措施。
（七）超载：指船舶实际装载量（客）多于船舶证书核定的载重吨（载客人数）的行为称为超载。
（八）其他不能使船舶保证安全航行的情况。
四、凡在拖带作业中拖带双方或其中任何一方存在不适航、不适拖的情况或违反拖带作业规定的，均构成不适拖。不论是否由于本条款第一条和第二条中列明的原因引起被拖船舶的一切损失和费用，本保险不负赔偿责任。
（一）拖航是指船舶、设施或平台因缺乏动力、发生海损、机损事故或海上平台等水上设施需要移位而由一艘或多艘拖船通过拖缆或其他拖带设备牵引，拖至安全作业区域。
（二）不是拖轮的保险船舶，不论何种原因对他船施行拖带作业引起保险船舶的一切损失，保险人概不负责。例如，保险的杂货船或集装箱船等非拖船对遇难船施行救助拖带，在此过程中遭受意外事故引起本船的一切损失概不负责。适拖必须在适航的基础上，船舶能承受因拖航中可遇
到的各种危险。
（三）不适拖除不适航的情况之外还包括如下几点：
1．拖带船舶不具备拖带能力或拖力不足；
2．拖带设备不足或技术状况不良；
3．由各单位组织的拖带船队不能显示规定的信号；
4．需经拖航检验的而未经船舶检验机关检验，或未取得“拖航批准书”或取得证书未经港监核准；
5．其他不能保证拖带安全的情况。
二、船舶正常的维修、油漆，船体自然磨损、锈蚀、腐烂及机器本身发生的故障和舵、螺旋浆、桅、锚、锚链、橹及子船的单独损失；
船舶正常航行所支付的必要的维修保养费用；船体、机器本身正常的磨损、锈蚀、腐烂及由此引起的其他损失和损坏；机器故障造成本身及引起的其它损失或损坏，本保险不负责赔偿。
舵、桅、锚、锚链、螺旋桨、橹及子船的单独损失不负责赔偿，但发生保险责任范围内的事故，舵、桅、锚、锚链、螺旋桨、橹及子船同时与船体发生损失时，则负责赔偿。
三、浪损、座浅；
浪损；指由于八级以下风力或水上任何物体（包括船舶）造成的波浪冲击致使船舶损坏或翻沉的情况称为浪损。
座浅：指船舶在浅水区停泊或作业时，因潮汐或装载而引起的船舶吸底现象使船座落在水底造成的损失以及船底与水底摩擦而又未搁浅所造成的损失。
四、被保险人及其代表（包括船长）的故意行为或违法犯罪行为；
故意行为：是指明知自己的作为或不作为会对船舶造成灾害或损害的结果，并且希望或者放任这种结果发生的各种为或不为。例如被保险人为获得保险赔款或达到船舶以旧换新等目的，有意采取作为或不作为。其中作为包括：海运欺诈、纵火烧船以及有意碰撞、故意搁浅、遗弃船舶、
放水进船等；不作为包括被保险人没有做到应有的“谨慎处理”或“克守职责”，如没有按规定配备船员及适任职务船员，没有及时采取施救、救助措施以致损失发生或扩大，没有正常履行管理船舶职责和航海惯例。
违法犯罪行为：系指国家或政府通过法律或法规强制规定公民、公司、法人和其他组织的行为准则，而违反这些行为准则的行为称之为违法犯罪行为。
五、清理航道、污染和防止或清除污染的责任和费用，水产养殖及设施、捕捞设施、水下设施、桥的损失和费用；
一、清理航道：指因保险事故造成保险船舶的沉没，经保险人核定确认无打捞价值、修复价值，按实际全损或推定全损赔付后，港航监督部门如果责成沉船单位强行清除航道障碍，由此发生的一切费用，保险人概不负责。
二、保险人对发生船舶事故引起的任何污染损失均不承担赔偿责任。如：油污、有毒物质造成的水面和空气的污染。为防止和清除污染发生所产生的一切费用，保险人也不负责赔偿。
三、因保险事故造成下列财产的损失，保险人也不负责赔偿：
（一）水产养殖：指人工养殖的水生物、养殖物。
（二）养殖、捕捞设施：指用于水养生物的设备、装备、属具，以及渔业生产用的一切捕捞设施，如：渔具、网具。
（三）水下设施：系指在可航水域中，安装在水下的设备、设施、如过江（海）通信电缆、海底光缆、管道等。
（四）桥：指在江、河、湖、海中连接陆地交通的设施、桥包括桥身、桥墩和一切与桥有关的设施。
六、因保险事故引起本船及第三者的间接损失和费用以及人员伤亡或由此引起的责任和费用；
间接损失和费用，指因事故造成的停航、停业而引起的船员工资、运费、租金、燃料、给养等的费用或利益损失。各种罚款、没收款项。不能履行的违约金和所有费用及收益产生的利息。
不论何种原因引起的对本船、他船或第三者的一切人员伤亡产生的抚恤金、医疗费、赔偿金等费用概不负责赔偿。例如，保险船舶因碰撞或火灾引起本船和他船舶上人员的伤亡，由此产生的所有费用概不负责赔偿。
七、战争、军事行动、扣押、骚乱、罢工、哄抢和政府征用、没收；
一、战争：指两个或两个以上的国家使用武力推行国家政策引起的武装冲突和由此产生的法律状态。
二、军事行动：指有目的、有计划的、有组织的由国家或政权组织对武装力量签署命令并实施行动。
三、扣押：指强制扣留被执行人的财产，限制其占有和处分的一种措施。船舶扣押主要有：
（一）债权人要求法院扣留责任方的船舶，以便事先得到充分的担保，一旦责任方提供了担保，被扣船舶应获释放；
（二）船员或船舶所有人违反有关法律、法令，政府依法扣留船舶，直到弄清责任或处理后才将其释放；
（三）因船员或船舶所有人与第三方发生债务或其他冲突时，被第三方扣押。
（四）不明原因的扣押。
四、骚乱：指三人以上使用暴力扰乱公共秩序的罪行。
五、罢工：指人们为了达到某种目的，而在一定期间内集体拒绝工作的行为。
六、哄抢：多人在扰乱公共秩序的情况下，利用混乱，使用暴力或非暴力手段，公然侵占他人财物的行为。
七、政府征用：在非常时期或特殊情况下，政府宣布或指令征用船舶的行为。
八、没收：指政府或有关当局依法将船舶无偿收归国有的行为。
八、其他不属于保险责任范围内的损失。
由于本保险条款的保险责任采取列明式确定责任范围，凡未在保险责任范围内列明的原因而引起的船舶损失和费用，保险人均不负责赔偿。

保险期限
第四条 除另有约定，保险期限最长为一年，起止日期以保险单载明的时间为准。
一、保险期限，指保险双方在遵守保险合同中所规定的权利和义务的情况下，明确保险人对被保险人承担的经济补偿或给付责任开始至终止的有效期限。
二、本条规定的保险期限最长为一年。不足一年的为短期保险，具体起止时间以保单上载明的时间为准。
三、除法律另有规定或合同另有约定外，保险责任开始后，保险双方均不得解除合同。但当被保险人在投保时将有关影响保险人据以确定保险费率或者确定是否同意承保的重要情况，没有如实告知保险人时，保险人有权解除合同。

保险金额
第五条 船龄在三年（含）以内的船舶视为新船，新船的保险价值按重置价值确定，船龄在三年以上的船舶视为旧船，旧船的保险价值按实际价值确定。
保险金额按保险价值确定，也可以由保险双方协商确定，但保险金额不得超过保险价值。
重置价值是指市场新船购置价；实际价值是指船舶市场价或出险时的市场价。
本条所及船舶的保险金额即保险人对被保险人承担损失进行补偿的最高限制金额，同时是保险人计算收取保险费的依据。船舶保险金额的确定应考虑到船舶的使用年限、新旧程度、船质结构及用途等因素。
一、保险价值：新船按重置价值确定，旧船按实际价值确定。
二、重置价值：出险时的新船市场购置价。船龄在三年以内（含三年）的船舶视同新船，可按新船购置价确定保险金额。
三、实际价值：新船指保险合同开始生效时合同签订地的船舶市场价或船舶出险时当地的船舶市场价。凡船龄超过三年以上的船舶均视为旧船，可按其新旧程度的市场价值确定保险金额。

索赔和赔偿
第六条 被保险人索赔时，应及时按保险人的要求提供有效单证，如保险单、港监签证、航海（行）日志、轮机日志、海事报告、船舶法定检验证书、船舶入籍证书、船舶营运证书、船员证书（副本）、运输合同载货记录、事故责任调解书、裁决书、损失清单及其他有关文件。
本条要求被保险人在索赔时，应克尽职责，需要做到以下几点：
一、在事故发生后及时提供有关有效单证。
二、根据保险人对海事案情的实际需要继续提供相关资料。
三、强调提供的各有关单证的真实有效性。
第七条 在保险有效期内，保险船舶发生保险事故的损失或费用支出，保险人均按以下规定赔偿：
一、全损险
船舶全损按照保险金额赔偿。但保险金额高于保险价值时，以不超过出险当时的保险价值计算赔偿。
本条规定了在船舶发生全损的情况下的赔偿方式。按照保险金额赔偿。保险金额高于保险价值属超额投保，计算赔偿时以不超过出险当时的实际价值为限。总的原则是被保险人在任何情况下不能通过保险而获得可保利益以外的额外利益。
推定全损案件首先要被保险人提出委付；保险人拒绝接受委付时，不影响保险人对推定全损的赔偿义务；保险人接受委付时，船舶的所有权及附带的义务和责任将转移给保险人。
二、一切险
1．全损：按第七条第一款规定计算赔偿。
2．部分损失：新船按实际发生的损失、费用赔偿，但保险金额低于保险价值时，按保险金额与该保险价值的比例计算赔偿；
旧船按保险金额与投保时或出险时的新船重置价的比例计算赔偿，两者以价高的为准；
部分损失的赔偿金额以不超过保险金额或实际价值为限，两者以低的为准。但无论一次或多次累计的赔款等于保险金额的全数时（含免赔额），则保险责任即行终止。
一、船舶保险赔偿处理规定：
（一）船舶全损的赔偿办法按前述处理。
（二）船舶产生部分损失的赔偿办法：
1．新船的部分损失赔偿：按照实际发生的损失计算赔偿，但新船的保险金额小于新船的保险价值时，要按新船的保险金额与保险价值的比例计算赔偿，计算公式如下：
保险金额
（实际损失和费用－残值）×（1－免赔率）×－－－－－＝实际赔偿金额
保险价值
或
保险金额
（实际损失和费用－残值－免赔额）×－－－－－－
保险价值
2．旧船发生部分损失时的赔偿处理：采取扣折旧的原则，该原则的计算方法以保险金额和重置价值的比例为依据。因此，旧船发生部分损失时，赔偿处理会存在两种情况：
（1）保险金额大于或等于旧船的保险价值时，其计算公式为：
（实际损失－残值）×（1－免赔率）
保险金额
×－－－－－－＝实际赔偿金额
重置价值
或
保险金额
（实际损失和费用－残值－免赔额）×－－－－－－＝实际赔偿金额
重置价值
（2）保险金额小于旧船的保险价值时，其计算公式为：
（实际损失和费用－残值）×（1－免赔率）
保险金额
－－－－－－
保险价值
×－－－－－－－＝实际赔偿金额
重置价值
或
保险金额
－－－－－－
保险价值
（实际损失和费用－残值－免赔额）×－－－－－－－－＝实际赔偿金额
重置价值
二、船舶碰撞、触碰责任赔偿的规定：应按条款第二条第一款的规定办理。因保险船舶的碰撞责任所致被碰撞船舶及所载货物的损失应当合并计算，碰撞责任的累计最高赔偿额以保险金额为限。
三、共同海损、施救及救助的赔偿规定：应按条款第二条第二款的规定办理。三项费用之和的最高赔偿额以保险金额为限；对于不足额投保的船舶，其共同海损、施救及救助费用应当按比例分摊。这一条主要是根据国内沿海、内河运输实行承运人负责制的有关规定，对保险人的权益采
取的一项保护措施。
第八条 保险船舶发生保险事故的损失时，被保险人必须与保险人商定后方可进行修理或支付费用，否则保险人有权重新核定或拒绝赔偿。
本条规定了被保险人在要求修理时，应当在保险人参与下会同有关部门进行检验定损，确定修理范围及项目，编制修理费用计划。在签订修船协议或支付费用前均须与保险人商量并征得同意，否则保险人有权重新核定各项费用或拒绝赔偿。
第九条 保险船舶发生海损事故时，凡涉及船舶、货物和运费方共同安全的，对施救、救助费用、救助报酬的赔偿，保险人只负责获救船舶价值与获救的船、货、运费总价值的比例分摊部分。
本条对保险船舶发生海损事故做出明确的规定，凡涉及船舶、货物和运费方共同安全的，对于施救、救助费用、救助报酬的赔偿，保险人只负责获救船舶价值与获救船、货、运费总价值的比例分摊部分，其计算公式为：
获救船舶价值
赔偿金额＝－－－－－－－－－－－－－－－－×施救、救助费用或报酬
获救船舶价值＋获救货物价值＋运费
第十条 船舶失踪，本保险自船舶在合理时间内从被获知最后消息的地点到达目的地时起六个月后立案受理。
本条规定了构成船舶失踪的时限，自保险船舶从未被获知最后消息的地点到达目的港的合理时间结束时起，超过六个月仍无消息，保险人方予立案受理。本保险对失踪案件立案受理并经过调查核实后，按全损案件赔偿。
第十一条 保险人对每次赔偿均按保险单中的约定扣除免赔额（全损、碰撞、触碰责任除外）。
本条订明了免赔额的规定。具体金额或比例，以及扣除条件，均由保险人在保险单上载明。本保险对全损和碰撞、触碰责任不扣免赔额。
第十二条 保险船舶遭受全损或部分损失后的残余部分应协商作价折归被保险人，并在赔款中扣除。
本条规定对船舶发生海损事故后船体残值、机器设备残值及其它各类残值的处理办法。对于尚有价值的剩余部分（如旧钢板、机器等），保险人与被保险人应协商作价折归被保险人，并在计算赔款时扣除。如该船属未足额保险，船舶残值则应按比例折归被保险人。
第十三条 保险船舶发生保险责任范围内的损失应由第三方负责赔偿的，被保险人应当向第三方索赔。如果第三方不予支付，被保险人应提起诉讼。在被保险人提起诉讼后，保险人根据被保险人提出的书面赔偿请求，按照保险合同予以赔偿，同时被保险人必须将向第三方追偿的权利转
让给保险人，并协助保险人向第三方追偿。
本条规定如果保险船舶的损失应由第三方负责赔偿，保险人行使代立求偿时，被保险人和保险人注意的事宜：
一、对由第三方责任所造成保险船舶的损失，被保险人应直接向第三方索赔。如遇有第三方不予支付的情况，被保险人必须向法院提起诉讼，确保保险合同当事人双方的权益不受损害。
二、保险人赔偿后，保险双方必须签具代位求偿权益转让书，被保险人将向第三方的求偿权转移给保险人，并积极协助保险人共同向第三方进行追偿。
三、被保险人未经保险人同意放弃向第三方要求赔偿的权利，保险人有权拒绝赔偿；由于被保险人的过失致使保险人不能行使求偿权的，保险人可以相应扣减保险赔款。
第十四条 被保险人按保险人要求提供的各种必要单证齐全后，保险人应当迅速审核，赔款金额经保险合同双方确认后，保险人在十天内赔偿结案。
本条明确了对保险人的要求，当被保险人按时提供齐全有效的单证后，保险人应主动、迅速地审查核实赔款。赔款金额经保险双方确认后，保险人须在十日内一次性赔偿结案。
第十五条 被保险人从知道或应当知道保险船舶发生保险事故的当天起，二年内不向保险人提出书面索赔，不按保险人的要求提供各种有关索赔单证的，在达成结案协议时起一年内不领取应得的赔款的，即作为自愿放弃权益。
本条明确规定了被保险人索赔的时效。从被保险人知道或应当知道保险船舶遭受损失或发生海损事故的当天起，索赔期限定为二年。在此期限内，被保险人不提出索赔的；不提供本条款第六条规定的有效单证或不根据案件的审理进度按保险人的合理要求提供进一步有关索赔单证的；或
在达成结案协议时起，一年内不领取应得赔款的；即作为自愿放弃权益，本保险终止赔偿责任。

被保险人义务
第十六条 被保险人应在签定保险合同时一次缴清保险费。除合同另有书面约定外，保险合同在被保险人支付保险费后才能生效。
本条明确了被保险人一次性交纳保险费，并规定了被保险人在支付保险费后保险合同才能生效。经双方特别约定也可以分期缴费，但分期缴费的时间必须在保险合同中载明。对于不按保险合同约定缴纳保险费的，自违约当天24时起，一旦发生保险事故损失，保险人概不赔偿。
第十七条 被保险人对保险船舶的情况应当如实申报。在保险期限内，保险船舶出售、转借、出租、变更航行区域或保险船舶的船名、船东、管理人、经营人的改变或船舶改变技术状况和用途，应当事先书面通知保险人，经保险人同意并办理批改手续后保险合同方为有效。
本条规定了被保险人的告知和申办批改的义务。
一、被保险人投保时，应按投保单的规定和保险人的要求如实申报船舶的情况，不得隐瞒、谎报。
二、在保险期限内，保险船舶出售、转借、出租、变更航行区域或船名、船东、船舶管理人、经营人的变更或船舶的技术状况和用途发生改变，被保险人均应当事先书面通知保险人，经办理批改手续后保险合同方为有效。
第十八条 保险船舶发生保险事故时，被保险人应及时采取合理的施救保护措施，并须在到达第一港后48小时内同时向港航监督部门、保险人报告，并对保险事故有举证的义务及时举证的真实性负责。
本条明确规定了被保险人及其代表有关报案的时效。当保险船舶发生保险责任范围内的海损事故时，被保险人应当克尽全力采取抢救或救助措施，以防止损失扩大，否则对扩大损失的部分保险人将不负赔偿责任。根据交通部港航监督管理部门的规定，船舶发生海损事故，船东应当在到
达第一港（或就近港）后的四十八小时内，向当地港航监督管理部门和保险人报告，否则保险人不予受理。
针对处理假案、骗赔案或难度较大的海事案件增加被保险人举证之义务，即根据案情的实际需要，由被保险人向保险公司举证，并对其举证的真实性负有法律责任。
第十九条 被保险人及其代表应当严格遵守港航监督部门制定的各项安全航行规则和制度，按期做好保险船舶的管理、检验和修理，确保船舶的适航性。
本条明确被保险人及其代表必须严格履行国家或港航监督部门制定的各项法规和制度，做到安全航行并对保险船舶应当按期进行检查、维修和管理，以确保船舶始终保持适航状态。
第二十条 被保险人不履行第十六条至第十九条规定的义务，保险人有权终止合同或拒绝赔偿。
本条规定了上述十六至十九条被保险人的义务（即被保险人的保证条款），如不履行上述义务，保险人有权拒绝赔偿或终止保险合同。对于已经赔偿的，保险人有权追回已付出的保险赔款。

其他事项
第二十一条 本条款受中华人民共和国法律管辖。被保险人与保险人之间所发生的一切争议，需要仲裁或诉讼时，按有关法律、法规执行。
本条对保险合同双方的争议作出相应规定，明确本条款适用中华人民共和国法律并明确保险双方纠纷和争议的仲裁或诉讼地的选择按我国有关法律、法规执行。



1996年12月27日